• “可回溯”管理，起因是啥？
• 投保流程，有哪些变化？
• 这一变化，是利？是弊？

6 月 30 日，银保监会发布了《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》。

 ▲图片来源：中国银保监会官网

说了 3 件事：投保行为要记录和保存、重要信息可查询、问题责任可确认。

简单理解，打个比方：

你妈对你说：你小时候经常尿床。

你：我没有，不是我，别瞎说！

你妈当场拿出当时录制的视频。。。

这个保留的视频，就是当时行为的可回溯。

同理，互联网保险销售行为可回溯，就是对网上投保过程：

有没有读完健康告知？

是否了解免责条款？

。。。。。。

做好全程记录和保存，之后可随时查证、避免纠纷。

• 关键流程，强制阅读

• 身故责任，本人确认

• 保费支付，实名认证

首先，在产品页面点击“投保”后，不会像以前一样直接弹出健康告知。

而是先弹出一个流程告知：

通知您：保险公司要开始记录啦！

其次，新的健康告知页面不能划水略过，必须认真读完：

▲图片来源：「瑞泰瑞盈」健康告知页面

在填完投/被保人信息后，还会弹出产品的投保须知、免责条款等告知：

▲图片来源：「瑞泰瑞盈」投保页面

被保人要清楚：谁给自己买了保险？买了什么类型保险？

方式三：确认投保内容+手机验证码

总之就是想方设法，让被保人知晓自己“被投保”了哪些保险。

建议以后就别再拿寿险保单作为“纪念日惊喜”啦~

以前，投保流程走到了支付环节，就可以长舒一口气，大功即将告成。

但现在，支付环节有了新的限制：

保费支付也需要实名认证，只有投保人才可以进行支付。

表面看，投保操作繁琐了一些。

实际上，新规无论对消费者、保险公司和保险行业都是利好：

对投保人来说，产品重要信息都要强制、手动确认，知情权得到充分保障；

记录的投保轨迹还可能成为我们维护自身权益的强有力证据。

对保险公司来说，有助降低投诉量，自身权益也能得到保护；