导语

要年底了，各大保险公司都在炒作双11，到底是不是像宣传的这么好，我们只需要掌握以下几点就能买到不错的产品

NO.1 内部收益率（IRR）

内部收益率可以简单的理解为保险合同成立到结束，领取现金的总和收益率，以复利形式计算。（银行存款是单利）

下面我们简单用excel公式演示如何计算IRR

通过计算我们得到该产品收益率3.5%。符合2019年8月30日银保监发布182号文，评估利率由4.025%下调为3.5%的最高上限。收益率越高越好～

NO.2 万账户保底利率

有些产品是附带万能账户，类似余额宝，不但生存金可以放入，身边闲钱也可以放入。

这种账户会设有最低保底收益，这个会写入合同。随着利率不断走低，未来有可能长期以最低利率为最后每年结算利率。

以某保险今年主打开门红产品为例：

计算得到收益率IRR为3%复利，万能账户保底2%。

目前市面上保底利率最高的为3%。保底利率越高越好～

NO.3 前五年部分领取手续费

8年后，保监会规定万能账户必须设定合同成立前5年退保(部分领取)手续费。也就是第六年开始没有手续费。那么手续费越低越好～

不同公司的手续费是不一样的。

NO.4 实际结算利率

2020年8月11日，银保监会紧急约谈12家人寿保险公司，万能账户的结算利率全面降低到5%以下。

我们整理各大保险公司平均利率，注明，同一家保险公司不同产品，结算利率也不同。

结算利率越高也好～

NO.5 部分开门红比较

总结

本文是抛开公司品牌，单纯从收益率，手续费等角度比较开门红产品，排除公司品牌因素高低还是比较容易比较的。毕竟每个品牌在每个人心里都有一个哈姆雷特。所以文本为大家选购开门红作参考用。

每家保险公司都受银保监会强监管，公司安全性都是比较高的。