很多五十岁以上的中年人，应该有过这样的经历：

九十年代，正是保险业在中国刚刚兴起的时候，一些保险业务员拿着一份预定利率8%的养老保险产品挨家挨户进行销售。

但是，那时很少有人愿意花钱买保险。

当年，如果父母给一个0岁的孩子买了年金险，那今天他可能接近30岁，未来还有大约60年的时间，可以享受到8%的复利。

终身8%的收益率，你觉得高不高？

现在看来肯定是相当高的，毕竟大环境不好，银行存款利率下行，理财产品也各种爆雷。

连银保监主席也说理财产品的收益超过6%，安全性就要打个问号了。

然而，很多人不知道的是，90年代的银行利率最高可以超过10%。

为什么会这样呢？

因为当时，社会物价涨幅很高，如果不给这么高的利息，存钱就是变相贬值，还不如买实物保值……

另一方面，国家的经济政策是防止经济过热，控制投资规模。银行存款和贷款利息高，企业的资金成本加大，自然就会削减投资了。

所以当时的背景下，大多数人压根看不上预定利率8%的年金险……

所有人想的都是，钱放银行有10%的利率，灵活性也高，放保险只有8%，我图个啥？

但是，好景不长，1997年下半年，亚洲金融风暴来袭。

央行将一年期存款利率直接从7.47%下降到5.67%。

1998年的中国新年，金融风暴逐渐褪去，国内以房地产为主的内需求疲软，投资低迷。为拉动内需，刺激经济增长，央行连续三次降息。 

一年期存款利率从5.67%下降至3.78%。之后的1999年为继续拉动内需，央行再次降息到2.25%。

短短的3年多时间，中国的一年期利率从最高的10.98%直接降至2.25%！

那么，当时给出8%预定利率的保险公司现在怎么样了呢？

目前，这些公司都在为当年做出的承诺负重前行。保单合同可不是儿戏，无论如何都要兑现承诺。

因为保险法明确规定，即便发生保险公司破产这样的极端情况，人寿保单也会转移到其他公司，按约履行。

当年买了预定利率8%年金险的人，目前依然享受着超高利率。

而利率下行，是经济规律也是必然趋势，将来，我国甚至可能进入负利率时代。这就意味着，我们把钱放银行，还要倒给银行利息……

但如果当年买的年金险，是终身型产品，8%的预定利率是可以终身享受的。即使进入负利率时代，也不会受到影响。

当年无视10.98%的银行存款利率，转而去买了年金险的“傻瓜”，也成了现在的赢家。

那么，现在的购买储蓄类保险，提前锁定利率的人，会不会成为将来的赢家呢？

相信时间可以给出答案。