幻想退休生活是所有上（劳）进（累）打工人的每日必修课。

天天睡到自然醒，不用再受通勤的苦，拿着养老金想怎么花就怎么花的日子，想想真是美~

但是看到刚刚出炉的第7次人口普查结果，面对人口老龄化的现实，不得不开始焦虑：

• 我们养老怎么办？

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• 退休了能拿多少养老金？

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• 靠养老金到底能不能过上理想的退休生活？

今天小保就和大家好好聊聊：

• 交了这么多年养老保险，退休能领多少？

• 领到的退休金够花吗？

• 想要多领钱，又该怎么做？

对于上班族来说，领的养老金有个计算公式：

每月养老金=基础养老金+个人账户养老金

• 基础养老金：

• 当地上年度在岗职工月平均工资×（1+本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%

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• 本人平均缴费工资指数：

• （本人第1年缴费工资/上年职工平均工资＋……＋本人第n年缴费工资/第n-1年职工平均工资）÷实际缴费年限

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• 个人账户养老金：

• 个人账户累计存储额（自己交的养老金总额+利息）÷计发月数

呃……要想算出来退休能拿多少钱确实有点难，好在现在用小程序就可以测算出养老金啦！

无论你是单位参保的企业职工还是以灵活就业人员身份参保的个人，都可以测算哦~

具体操作如下↓↓

①在微信搜索框中输入“国务院客户端”，并点击进入。

未来在岗职工平均工资增长率(%)：5% 

未来个人账户记账利率(%)：8%

未来缴费工资增长率(%)：3%

想知道养老金够不够花，单看测算出来的数字可不靠谱！

我们都知道，从70年代到现在，不过40年，但物价可是今非昔比！

大米七十年代：0.14元/斤

现在：4元/斤

猪肉七十年代：0.99/斤

现在：23元/斤

雪糕：0.02元/根

现在：1元/根

判断养老金够不够花，我们可以用退休时的养老金和退休时的人均工资作对比。

举个例子：

今年35岁的老王在北京工作，预期退休年龄为60岁，实际缴费年限为30年，以前年度平均缴费指数为0.6，上年末个人账户储存额5万元，工资和2020年北京市在岗职工平均工资一样，都是9910元。

60岁时，老王的工资就会涨到约33559元，那时他退休能领的养老金为21503元。

退休领到的养老金是当时平均工资的64%。

如果你的工资，一直比平均工资高，那以后的养老金，就会比平均工资的64%高。

如果是“被平均”被平均的朋友，就会比64%还少。

另外，上面的测算，计算的是理想状态下，老王的工资每年一直在稳定上涨的情况！

而现实里，大多数的人的工资并不能达到平均工资水平，而且也很难保证每年都有增幅。

肯定会有朋友在想，这点光指望这点养老金就想过上环游世界的养老生活恐怕很难，那怎么样才能多领点儿养老金呢？

养老金的本质是财务规划问题，最好根据个人实际情况出发。

1、要先要制定它个小目标

估算一下自己理想的退休生活大致需要的生活费，还要预留出医疗费用和休闲娱乐费用，要有一个整体的大概估计。

哦！对了，别忘了把通胀考虑进去。

2、朝着目标努力

在个人奋斗的同时，做好风险保障、理财投资也是十分重要的。常见的手段有配置商业健康险、商业养老险、股票基金等。

我们不仅要区分哪些是保证收益，哪些是不保证的，还要清楚对应的风险情况。

说到商业养老险，大家估计都不陌生了，今年国家已经把应对老龄化做为国家战略，出台了将商业养老险作为养老第三支柱加快建设的意见。

1、稳定、简单

什么时候领、领多少都写在合同里，相当于捧了一个铁饭碗，该领取的时候钱自动到账，不需要额外做什么操作，钱就来了。 

2、源源不断

伴侣、孩子、朋友都不能保证会陪你到生命的终结，但是，养老金可以。 保费交完，就可以一直领。 

万一身故，商业养老险会退回保费，而养老金只退回扣除已领金额的个人账户里的钱。

目前市面上很多不错的商业养老险，例如年金险、增额终身寿险。

有些产品的缴费方式和领取时间很灵活，可以根据个体情况量身定制。

有100元起投的，也有5000元起投的。有投保第5年就能领钱的，也有到60岁才能开始领钱的。

总之，小保建议还是在赚钱最多的事业上升期做好规划，老了不仅能赏花逗鸟，甚至还能轻松飞去浪漫的土耳其、东京和巴黎……

除此之外，还有很多商业养老险还可以对接养老社区，晚年如果能享受到高质量的住房和服务，也是很不错的！

ps：你们测算出来的养老金都是多少呢？下方留言区等你们来晒！