诺贝尔的3100万，发了120年奖，倒赚34.76亿？谈复利的力量
日期：10月 08, 2020浏览次数 ：3,956 次浏览栏目 ：保险科普
进入十月，开始一年一度的诺贝尔学奖揭晓，作为世界科学巅峰奖项，中国的莫言和屠呦呦先后获得过诺贝尔奖。
诺贝尔经济学奖在1895年设立，1901年开始颁奖，奖金只有3100万瑞典克朗，发了120年了，5个奖项，每项15.07万克朗，我们算一下——
而120年下来总共是要9042万瑞典克朗，只靠当年诺贝尔先生捐助的钱肯定是不够的，之前还多次发生过经济危机，降低了奖金金额。
但120年来，诺贝尔奖金一路照发，基金资产还一路增加，基金从3100万到2019年的34.76亿，增长112倍，复利率4%。
在120年里，诺贝尔经历过多次风风雨雨，两次世界大战，数次经济危机，依然屹立不倒，越发越多，它的理财策略就值得我们去学习。
今天我就和大家分享诺贝尔基金的投资理财秘诀，让大家参考这个百年基金收获理财秘诀，在假期为自己的财富做个规划。
这和我们个人理财的目标是高度一致的，保住我们早年辛辛苦苦赚来的财富，在中、晚年过上财富自由、时间自由的生活。
根据2019年诺贝尔基金会年报来看，基金总资产达到了34.76亿瑞典克朗，2019年支出的诺贝尔奖金是5400万。
这还不过包括委员会成员报酬、基金的运营费用、诺贝尔周的活动费，2019年基金总支出达到了1.2亿瑞典克朗。
研究过诺贝尔、美国大学等捐助基金会投资理财模式，总结有两点，非常值得大家学习。
1、有一套投资决策框架。也就是一套投资决策流程、系统！
有关决策框架，投资决策框架的5个问题，买房子的8个要素，还有分析企业框架的三个步骤（蚂蚁金服）。
分析事物、公司的框架和框架思维，先定义框架，再分析问题！
根据诺贝尔遗嘱要求基金会只能投资债券，在过去120年长期债券收益只有3.6%。
诺贝尔基金会章程规定的只能拿3%-4%的奖金和基金的运费费用。
依靠债券的3.6%的收益，是不可能剔除支出后，还能从3100万增长到34.76亿，增长112倍，复利率4%。
我们可以看到，选择投资的资产总收益率最高的就是股票，过去120年投资收益高达6.6%，中国过去七年股票投资复利收益率更是高达13.2%。
从1953年，诺贝尔基金会开始允许投资房地产和股票。
在2000年，也就是诺贝尔学奖颁发百年后，基金会还制定了一套资产投资比例。
3、另类投资（对冲基金、实物投资、私募股权投资）的投资比例在30%±10%。
就是这样一套投资组合，让诺贝尔基金百年不倒，越发越多。
为了保持获奖者能有充裕时间研究，奖金额度约等于大学教授20年的年薪，现在奖金额已经从15.07万提升到1000万瑞典克朗。
2012年莫言获得诺贝尔文学奖奖金就达到了750万人民币。
有朋友说诺贝尔基金会靠运气的吧？
偶尔有高收益，的确是运气，就像你2元买的彩票中奖500万一样，但是长期稳定的高收益，就一定不是运气了，这种投资组合能行吗？
我们看看美国大学的捐助基金，也是用相近的投资理财组合，也有类似的高收益。
以美国大学最著名的耶鲁大学捐助基金为例，1987年耶鲁大学来自捐赠基金的收入贡献达到了1700万美元，约占学校总运营收入的11%；
到2019年基金会的收入贡献达到了14亿美元，占学校总运营收入高达34%。
耶鲁大学是如何做到的？在2019年耶鲁捐赠基金总额达到了303亿美元，在2020年度投资理财组合配置——
2、超过50%的部分为另类资产，包括21.5%的风险投资、16.5%的杠杆收购基金、10%的房地产基金和5.5%的自然资源基金；
3、13.75%的海外股权投资和2.75%的美国国内股权投资。
这就是耶鲁大学捐赠基金会获得高收益的资产投资比例。
更有趣的是麻省理工大学院、斯坦福理工大学、普林斯顿大学捐赠基金会的投资经营管理者，都是出自耶鲁大学。
有朋友问，这是美国的投资理财模式，中国适不适合呢？
中国有个投资基金叫高瓴资本，创始人就是来自耶鲁大学的张磊，2005年耶鲁大学捐赠基金会一开始投资了2000万美元到高瓴资本。
“中国正在崛起，高速列车正在离站，请立即上车”的中国崛起故事，耶鲁大学捐赠基金会后来持续追加投资。
截至2020年4月，高瓴资本为耶鲁大学累计获得了24亿美元的投资收益。
2005年投了腾讯、2010年投资京东3亿美元、2017年投资百丽365.7亿、2018年投资爱尔眼科10亿、2019年投资格力400亿，还有几十家中国公司。
创富和守富目的是不一样的，创富也就是创业，也就是冒着失去前面积累财富可能性比较大的情况下，也要去拼一拼、搏一搏。
今天通过诺贝尔奖基金会和耶鲁大学捐赠基金会的投资理财组合，既保住资产，又有较高的收益，理解投资决策框架的中两个问题，买什么？和买多少？
这两个基金都不只是投资债券，50%投资到股票、股权中，才能获取比较高的收益。这就是百年诺奖给我们投资理财的启示。
这种投资理财模式适合有一定资产的投资者，也就是说除了你的汽车、房产外，还有比较多资产可以投资。
启示：保住本金，并且复利的增长是资产保值增值的关键，我们普通人没有专业的投资技能和第一手的幕后的消息。选择年金或者增额终身寿的长期保本复利的理财工具是个比较好的选择。
选市面上一款很热门的 10年交 每年10万。总共100万的增额终身寿险，随着时间累积的现金价值，供大家参考：
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