即将过去的9月，可谓颇为热闹。

1. 养老年金产品与养老生活匹配，但领取时间靠后，不符合国人习性。

2. 其收益不如 “快返年金 + 万能” 产品好看，但加上税收优惠后保障和收益可观。

3. 部分公司推出两全类个人养老金，返还时间更早，可一次性拿钱，还能附加万能账户。

4. 可通过 “银保信” 官方微信查询在售的个人养老金产品及购买渠道。

1. 此类产品是开门红主力，第五年开始返还生存金进入万能账户，长期增值。

2. 以前万能结算利率高，现在下调，吸引力受影响。

3. 目前仍有部分公司的万能最低保证利率在 2.0% 或以上，但下个月起将降至 1.5%。

4. 这类产品通过万能账户部分领取实现养老功能，理解和操作简单。

增额终身寿

1. 3.0% 的确定增额终身寿已停售，2.5% 的分红增额终身寿仍有一些。

2. 部分产品提前停售，原因包括公司策略和监管通知。

3. 分红增额终身寿在保证利率基础上与客户分享收益，且有机会享受市场红利。

4. 选择分红险时需关注公司偿付能力、风险评级和投资情况。

5. 分红应看长期

第二十二条　被依法撤销或者依法实施破产的保险公司的清算资产不足以偿付人寿保险合同保单利益的，保险保障基金可以按照下列规则向保单受让公司提供救助：

（一）保单持有人为个人的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的90％为限；

（二）保单持有人为机构的，救助金额以转让后保单利益不超过转让前保单利益的80％为限；

（三）对保险合同中投资成分等的具体救助办法，另行制定。

毕竟，今年的结果让我们第一次认识到，分红真的可能会出现0的情况。