优中选优- 2020年年金篇

优中选优- 2020年年金篇

优中选优

养老年金/增额寿汇总

制作：小保

整理:大童保险服务

2 0 2 0 . 0 8 . 2 5

CONTENTS

1.客户收益最大化

2.产品附加值

3.品牌

4.纯养老年金

客户利益最大化

没整那些有的没的，实惠才是最好的！

客户利益最大化-增额寿险

热卖增额寿产品一览表

保险公司

产品

光大

君康

信泰

如意尊

华夏

大富翁

陆家嘴国泰

恒泰久久

横琴

光明至尊

金生金世（黄金版）

28天-80周岁

琴童

投保年龄

30天-70周岁

28天-80周岁

28天-80周岁

30天-70周岁

28天-70周岁

趸交/3/5/10/15/20

可选缴费期

趸交/3/5/10/20年

趸交/3/5/10/15/20年

趸交/3/5/10/15/20年

趸交/3/6/10/15/20年

趸交/3/5/10年

年

领取方式

案例条件

部分减保

部分减保

部分减保

部分减保

部分减保

部分减保

（0岁女孩，10万X10年为例）

50,900

127,800

36,460

79,419

43,182

17,149

61,996

20,800

60,100

1

56,239

145,057

113,032

194,567

2

3

215,600

126,524

124,868

120,000

243,410

314,800

217,304

285,757

206,393

202,500

4

351,521

426,400

336,261

386,554

307,308

310,100

5

470,055

546,300

485,971

497,657

428,534

445,100

6

588,814

675,000

669,122

618,980

571,110

610,200

7

716,155

812,900

888,510

751,216

736,105

808,000

8

852,463

960,300

1,040,176

1,202,031

1,695,244

2,390,831

4,755,343

9,458,235

13,338,663

18,809,678

26,520,221

31,486,369

895,102

924,644

1,041,400

1,212,500

1,710,100

2,412,100

4,798,700

9,546,500

13,465,000

18,991,800

26,787,000

9

998,139

保单年末

现金价值一览

1,117,700

1,576,500

2,223,700

4,423,400

8,785,000

12,327,900

17,103,200

23,179,900

26,584,600

1,051,417

1,601,056

2,258,344

4,492,517

8,923,879

12,529,278

17,411,502

23,692,079

27,266,817

1,137,895

1,605,076

2,264,059

4,504,210

8,953,074

12,594,474

17,589,611

24,246,962

28,219,058

10

20

30

50

70

80

90

100

105

1,153,601

1,627,209

2,295,234

4,565,901

9,069,648

12,733,940

17,695,913

24,079,081

27,712,212

31,813,000

4

客户利益最大化-增额寿险

5

产品附加值

人无我有，人有我优

产品附加值-增额寿险

热卖增额寿产品一览表

保险公司

产品

光大

君康

信泰

华夏

大富翁

陆家嘴国泰

恒泰久久

横琴

光明至尊

金生金世（黄金版）

如意尊

琴童

投保年龄

30天-70周岁

28天-80周岁

28天-80周岁

28天-80周岁

30天-70周岁

28天-70周岁

趸交/3/5/10/15/20

可选缴费期

领取方式

趸交/3/5/10/20年

趸交/3/5/10/15/20年

趸交/3/5/10/15/20年

趸交/3/6/10/15/20年

趸交/3/5/10年

年

部分减保

部分减保

部分减保

部分减保

部分减保

部分减保

两年后，缴费期内每年可以增

加基本保额的20%，

累计不超过承保时基本保险金

额的100%

两年后，缴费期内每年可以增

加基本保额的20%

每2年增加20%，最高不

超过初始保费2.5倍

增加保额（基

本保额变更）

\

\

有

有，交费满3年可附加

（重疾、意外身故）

增加投豁

轻重身故全残

意外身故/全残

轻症，重症，身故豁免

轻中重身故全残轻症、重疾、全残、身故

保单借款

减保取现

减额缴清

有，4.85

有，5

有

有，目前利率5.85

有，目前利率5%

有，目前利率5.5

有，目前利率5.95

有

\

有

有

有

有

有

有

有

\

有

其他

权益

有

（金管家保底3%，无

20%部分领取限制）

有（金管家保底2.5%，

目前连续18个月5.3%）

\

\

\

\

\

\

\

万能账户

养老社区

100万(投保人及其配偶保

证双方父母优先）

\

\

1-40岁

1500万总保

费

最高免体检保

额/保费

1200万保额

（30岁160万X10年左右）

18-40岁333万总保费

41-50岁500万总保费

800万保额

0-60岁300万总保费

\

（30岁100万X10万左右）41-50岁 1250万总保

费

可以隔代投保

投保关系

受益人

可以陌生人

可以陌生人

可以旁系

7

产品附加值-增额寿险

保险金信托 2020.08.10

对接产品

保险公司

光大永明

君康人寿

信泰人寿

保险金信托标准

100万保费

信托版本

1.0

信托公司

光大兴陇信托

北京信托

权益及材料

福运连年年金系列

200万保费

细则还在签约中

细则还在签约中

金生金世黄金版

如意尊

细则还在签约中

中信信托

1.0：传世福-500万保额；

其他：200万保费

1.0

2.0

年金：传家福安享、启航星

增额寿：传家保、传家福

天安人寿

泰康人寿

国投泰康

2.0：100万保费

年金：乐鑫2018、岁月有

约

乐享岁月、颐养有约

终身寿：尊享世家

200万保费

500万保额

1.0

2.0

中信信托、国投泰康

长安信托、中航信托

荣耀-800万保额

同方全球

1.0

传世荣耀、传世尊享

中信信托

国投泰康

尊享-100万总保费

1.0

2.0

星颐优享、星福家、爱意传

复星保德信

200万保费

承D

具体请咨询供应商老师

爱永恒-500万保额

安鑫传家、鑫玺世家

（期交200万总保费、

趸交500万总保费）

爱永恒、安鑫传家、鑫玺世

家

中英人寿

1.0

中信信托

1.0：300万保费

2.0：1000万保费

1.0

2.0

横琴

琴童

北京信托、粤财信托

中信信托

1.0：100万保费

2.0：1000万保费

1.0

2.0

长生人寿

年金、寿险均可

年金：真爱久久

增额寿：永续卓越、尊享

杠杆寿：一生保B款(500万

保额)

1.0

2.0

中意人寿

150万保费

昆仑信托

工银安盛

华夏人寿

中荷人寿

未对接

未对接

未对接

8

信托1.0

9

信托2.0

10

信托1.0和信托2.0

11

产品附加值-增额寿险

12

公司品牌

在一些消费者眼中，品牌=品质

公司品牌-增额寿险

公司（人寿）

中意

注册资金

37亿

成立时间

核心偿付率

185%

SARMRA

86.92

85.75

85.58

84.94

84.51

84.32

83.29

83.07

83.03

82.12

81.49

81.1

19年4季度净利润（万元）

35,969

风险综合评级

小额案件平均时效

理赔平均时效

-

2002年1月31日

2000年10月13日

2002年12月17日

1996年8月22日

2002年12月11日

2016年11月28日

2001年11月30日

1992年9月29日

2001年11月9日

2012年7月

A

A

A

A

A

A

B

A

A

A

B

A

B

A

A

A

A

A

A

B

B

B

B

S

A

A

-

中信保诚

平安

23.6亿

338亿

46亿

251%

37,143

1.45天

1.11天

1.38天

1.2天

1.28天

2.91天

1.67天

1.08天

1.87天

2.87天

1.3天

1天

2.01天

1.24天

1.38天

1.19天

1.3天

5.44天

1.92天

1.27天

3.75天

2.88天

1.67天

1.1天

-

225%

2,186,410

2,006,575

21,620

中国人寿

中英

262%

29.45亿

30亿

211%

泰康

252%

1,035,300

327,577

164,957

537,839

29,443

太平

100.3亿

11.7亿

84.2亿

125.05亿

21.67亿

31.2亿

145亿

257亿

23.5亿

54亿

226%

友邦

442%

太平洋

工银安盛

长生人寿

新华

259%

206%

2003年9月

186%

-6,380

1996年9月28日

2000年11月24日

2005年11月

288%

228,600

-77,911

286,343

2,906

天安

139%

80.39

80.35

78.38

78.36

78.33

78.32

77.27

75.86

75.72

74.91

人保寿

中荷

223%

-

2002年11月19日

2002年4月

189%

-

1天

光大

224%

2,312

1天

1天

复星保德信

同方全球

中宏

26.62亿

21亿

2012年9月21日

2003年4月16日

1996年11月15日

2006年12月30日

2006年11月6日

2007年5月18日

2002年3月4日

2004年12月29日

2016年12月28日

228%

8,40.99

619

-

-

183%

2天

1.75天

1.14天

1.04天

16亿

268%

28,614

1.12天

1天

华夏

153亿

62.5亿

50亿

115%

7,994

君康

140%

44,839

信泰

124%

1,326

-

-

富德生命

陆家嘴国泰

横琴人寿

117.5亿

30亿

108%

224,727

-186.46

1天

3天

2.02天

2天

205.35%

167.94%

79.02

72.11

20亿

-10,183

14

公司品牌-增额寿险

风险管理基础与风险管理目标与

SARMRA

保险风险管理

市场风险管理

信用风险管理

操作风险管理

战略风险管理

声誉风险管理流动性风险管理

环境

16.8

工具

8.55

8.41

8.82

7.77

8.1

平安

中国人寿

太平洋

新华

8.28

8.6

8.31

8.65

8

8.78

8.61

8

8.65

8.59

8.38

8.04

7.86

8.11

8.34

8.31

7

8.78

8.77

8.96

8.44

9.42

8.32

8.56

8.82

9.21

8.04

8.29

7.58

8.42

8.25

8.36

7.55

7.14

8.45

8.81

7.34

8.33

8.8

8.61

8.22

8.06

8.09

8.42

7.83

8.11

8.72

7.25

7.99

8.28

7.62

8.47

8.15

8.18

7.78

8.41

8.00

17.76

16.12

15.24

16.36

15.96

16.65

16.81

15.06

14.94

14.79

15.36

16.13

16.83

14.75

14.53

16.02

15.7

8.36

8.96

9.08

7.59

8.28

9.24

8.91

7.46

8.28

7.86

8.95

8.42

8.49

8.26

8.44

8.31

7.9

7.86

8.27

6.91

8.32

8.40

8.83

8.04

7.77

7.54

8.52

8.13

8.60

7.95

8.31

8.02

泰康

8.12

6.64

8.52

8.55

8.93

7.92

7.87

7.06

8.73

8.37

7.63

7.68

8.17

8.07

8.69

7.40

8.34

8.53

7.81

8.40

7.95

7.52

8.58

8.14

7.80

7.9

君康

6.97

8.17

8.37

7.41

7.45

6.31

6.91

6.72

7.45

6.94

6.78

8.09

7.64

太平

中信保诚

天安

复星保德信

中宏

8.09

7.74

7.46

8.55

8.38

7.62

7.43

8.08

8.12

信泰

友邦

工银安盛

光大

华夏

长生人寿

人保

8.82

8.04

富德生命

中意

18.27

16.62

15.032

16.57

7.88

8.59

7.437

6.91

9.12

8.98

8.464

8.46

8.38

8.52

7.189

8.06

8.47

8.14

7.108

7.62

8.30

8.16

8.201

7.75

8.87

8.79

8.695

7.21

8.54

8.24

8.306

8.65

9.09

8.47

7.944

7.08

中英

中荷

同方全球

陆家嘴国泰

横琴人寿

最高值

16.82

14.06

18.27

6.04

6.48

8.82

8.26

7.15

9.24

8.22

7.43

8.93

8.46

6.85

8.83

8.68

7.76

8.68

7.65

7.20

9.42

8.08

7.38

8.82

6.79

7.80

9.09

15

纯养老年金

时间也许不会造就一位伟人，但一定会造就一位老人

优秀的养老年金产品一览

品质养老产品精选

保险公司

君康

复星保德信

华夏

产品名称

颐享金生

星颐（优享）

华夏红（养老版）

案例

30岁女性 10万X10年

60岁开始年领

（20/20/15年）

96900 元

121389 元

124100 元

保证领取

20年

20/30年（此处取20年数据）

15/30年（此处取15年数据）

年末现金价值

47,489

累计领取

累计领取+现金价值

年末现金价值

29,524

累计领取

累计领取+现金价值

年末现金价值

44138

累计领取

累计领取+现金价值

1

2

0

0

0

124,850

216,977

316,099

422,661

541,690

669,482

806,591

953,585

1,111,082

5,940,820

5,666,675

5,339,713

4,948,938

4,580,011

4,478,673

3,909,461

3,221,924

2,395,408

1,409,962

254,072

0

0

79,148

0

93263

3

0

0

132,574

190,043

252,303

319,166

390,919

467,867

550,336

638,670

0

149318

210137

277116

350132

428483

512502

602547

698994

4

0

0

0

保单

年度

末

保单

总利

益

5

0

0

0

6

0

0

0

7

0

0

0

8

0

0

0

9

0

0

0

10

60

65

70

75

79

80

85

90

95

100

105

0

0

0

92,600

555,600

1,018,600

1,481,600

1,852,000

1,944,600

2,407,600

2,870,600

3,333,600

3,796,600

4,259,600

2,210,128

2,573,582

2,918,016

3,239,603

3,477,150

3,533,389

3,793,022

4,011,724

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1,365,100

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2,606,100

3,226,600

3,847,100

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